Quelle est la durée maximale d’un prêt personnel ?
Vous envisagez d’effectuer un prêt personnel ? Si telle est votre situation, vous avez un sujet assez important à prendre en compte. Il s’agit de la durée maximale du prêt. En effet, il est possible que vous soyez à la rechercher d’un financement à remboursement sur le long terme. Toutefois, vous ignorez peut-être qu’elle est la durée maximum pour ce type de prêt. Quelle est donc la durée maximale d’un prêt personnel ? Appréciez les informations fournir dans la suite de cet article. Elles répondront sans nul doute à vos préoccupations.
Plan de l'article
Le prêt personnel
Avant toute chose, découvrez ce qu’est le prêt personnel. Le prêt personnel est donc un crédit à la consommation. Il permet l’achat de bien et service. Il sert également à financer d’autres besoins tels que :
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– Un voyage
– Des travaux dans votre maison
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– L’achat d’une automobile
– La scolarisation de vos enfants
– Etc
Le montant maximum qui peut être accorder est de 75 000 euros. Hélas, tout les emprunter ne sont pas éligibles au prêt pouvant atteindre ce montant. L’utilisation de cette somme est soumise cependant à certaines règles. En fonction de la typologie de votre crédit (affectée ou non), il vous est possible d’user librement de cette somme. De plus, vous n’aurez pas à justifier cette utilisation.
La durée maximum d’un prêt personnelle
En ce qui concerne la durée de remboursement, elle varie généralement entre 3 et 84 mois. Autrement dit, vous avez la possibilité de rembourser votre prêt sur une durée allant de 3 mois à 7 ans. La durée de remboursement maximum d’un prêt personnel est donc de 7 ans. Cependant, il existe quelque rares exceptions à cette durée. En effet, certains établissements de crédit accordent des prêts personnels allant jusqu’à 9 ans. Mais, comme vous vous en doutez, certaines conditions sont à respecter.
Par ailleurs, plus vous empruntez sur une faible durée, moins le coût du crédit sera élevé. En effet, emprunter sur une longue période induit un risque pour le prêteur. Cela implique aussi pour lui, une période de temps importante avant récupération de sa mise initiale. C’est cela qui justifie l’application d’un taux d’intérêt plus important, qui multiplier par la mensualité, alourdira le coût total de l’opération.
La bonne durée de remboursement en fonction de l’objet du prêt
Vous ne pouvez en aucun cas faire ce que vous voulez d’un prêt. Vous le pouvez encore moins décider unilatéralement de la durée que vous souhaitez pour rembourser votre prêt. La bonne durée de remboursement va alors dépendre de votre capacité d’endettement, mais aussi de la volonté de la banque. En effet, si la banque vous estime solide et fiable, elle peut consentir à vous octroyer un prêt à remboursement long terme.
Ainsi, pour le remboursement de votre voiture neuf, les banques opteront généralement pour une durée de remboursement de 6 mois. A contrario, pour une voiture d’occasion, vous obtiendrez une durée maximum de remboursement de 4 mois.
Si votre prêt a pour but le financement de travaux dans votre maison, la durée maximale à laquelle vous pourrez prétendre est de 120 mois. La durée de remboursement sera de 72 mois pour un prêt destiné à l’achat d’équipement comme :
– Le matériel informatique
– Les meubles
– Les produits multimédias
– Etc
Pour finir, vous obtiendrez une durée de 12 mois environ si votre prêt est destiné au financement de voyage. Cela est également valable si le prêt sert un extra ou à la scolarisation de vos enfants.
En note de fin, sachez que le prêt personnel ne soit pas être consentie sans grande implication. Bien au contraire, vous devez vous investir et veiller à ce que certains éléments soient respectés. Plus précisément, vous devez vous assurer que vos droits sont respectés et mentionner dans le contrat de crédit. S’agit des droits comme le délai de rétractation et le délai de comparaison des offres de marché. Vous devez aussi vous assurer de la clarté dans le contrat de prêt personnelle. Il est essentiel de veiller à ce que vos droits soient respectés. Après-coup, si vous avez trouvé le prêt et si les conditions vous arrangent, vous pouvez contracter.
Les avantages et inconvénients d’une durée de remboursement plus longue
Maintenant que nous avons abordé les différentes durées de remboursement en fonction de l’objet du prêt, pensez à bien choisir une durée de remboursement plus longue. Effectivement, un prêt à long terme peut sembler séduisant car il offre une mensualité réduite, mais cela vient avec son lot de risques.
Le principal avantage d’un prêt à long terme est qu’il vous permettra d’obtenir une mensualité plus faible, ce qui peut être crucial pour votre budget. Si vous avez des problèmes financiers temporaires ou si vos revenus sont irréguliers, une échéance moins importante pourrait vous aider à maintenir vos finances sous contrôle. De même, si vous avez besoin de financer un projet coûteux comme des travaux dans votre maison ou l’achat d’une voiture neuve, le fait qu’un paiement étalé sur plusieurs années serait idéal pour ne pas impacter trop brutalement votre trésorerie.
Autre avantage : une souplesse accrue dans la gestion de votre argent. En optant pour un temps allongé dans le règlement du crédit personnel par exemple, cela veut dire que chaque mois aura sa propre créance puisque la somme totale sera divisée en partie égale sur toute la période concernée. Il n’y aura donc pas autant de pression tous les mois lorsque viendra le moment où il faut régler ses factures.
Le principal inconvénient d’un prêt à long terme est que cela peut augmenter considérablement le coût total du prêt. Si vous optez pour une durée de remboursement plus longue, les intérêts s’accumuleront sur une période plus étendue et alourdiront donc le montant des intérêts que vous devrez régler. Cela pourrait signifier que vous paierez plusieurs milliers d’euros en supplément.
Autre inconvénient : « L’allongement de la durée d’emprunt crée un risque important, car il rend les emprunteurs vulnérables aux changements dans leur situation financière. Si, par exemple, votre salaire diminue ou si vos dépenses augmentent, il se peut que vous soyez incapable de faire face à vos échéances mensuelles. Cela pourrait entraîner des pénalités importantes et endommager votre cote de crédit.
Avant toute décision concernant la durée maximale de votre prêt personnel, choisissez toujours celle qui sera adaptée à votre capacité financière et veillez à être rigoureux dans le respect des termes et conditions générales mentionnées au contrat signé avec l’établissement bancaire.
Comment négocier la durée de remboursement avec votre prêteur
Pensez à bien négocier la durée de remboursement lors de la souscription d’un prêt personnel afin qu’elle soit adaptée à vos besoins financiers. La plupart des établissements bancaires offrent une certaine flexibilité quant aux termes et conditions du contrat, mais pensez à bien savoir comment faire pour obtenir les meilleures conditions possibles.
La première étape consiste à comparer les offres disponibles sur le marché. Des sites internet spécialisés vous aident dans cette tâche en affichant les taux d’intérêts, les mensualités et autres coûts liés aux différents types de prêts personnels proposés par divers organismes financiers. Prenez rendez-vous avec un conseiller financier pour discuter des options qui s’offrent à vous et demandez-lui quelle serait la meilleure durée en fonction de votre profil emprunteur.
Lorsque vous arrivez devant un conseiller financier ou un agent commercial, préparez soigneusement vos arguments justifiant une dimension plus longue ou courte du règlement mensuel selon votre situation personnelle (revenus réguliers/irréguliers, épargne disponible…). Il peut être utile aussi d’apporter quelques documents qui mettent en avant votre capacité financière comme des bulletins de salaire récents ou encore vos relevés bancaires.
Une fois que vous avez trouvé l’échéance idéale pour votre cas particulier, ne signez pas toutefois immédiatement le contrat sans avoir bien compris chaque point mentionné dedans. Prenez le temps nécessaire pour relire toutes les clauses stipulées et vérifiez chaque ligne des taux d’intérêts, les pénalités de remboursement anticipé ou encore le coût total du prêt. N’hésitez pas non plus à poser toutes vos questions pour éclaircir d’éventuelles zones d’ombre.
Gardez en tête que la durée de remboursement ne devrait jamais être votre seul critère de choix lorsqu’il s’agit de prendre une décision concernant un prêt personnel. Les autres facteurs tels que le taux d’intérêt, les frais initiaux et périodiques, ainsi que la flexibilité des conditions générales sont tout aussi importants dans cette démarche. En étudiant bien ces différents éléments, vous aurez alors toutes les chances pour obtenir un contrat qui conviendra parfaitement à vos besoins financiers actuels et futurs !
