Changer d’assurance prêt immobilier : pourquoi l’envisager ?
L’assurance prêt immobilier est aujourd’hui utilisée comme un gage de solvabilité auprès des institutions bancaires. Il est donc évident que vous devez prendre toutes les précautions pour faire le bon choix de votre prestataire en matière d’assurance. Pour ce faire, il est recommandé de se faire accompagner dans le processus par un professionnel. Que devez-vous savoir sur le changement d’assurance prêt immobilier ?
Plan de l'article
- Pourquoi procéder au changement de votre assurance prêt immobilier ?
- Quels sont les critères à prendre en compte dans le choix de votre assurance ?
- Les avantages financiers d’un changement d’assurance prêt immobilier
- Comment procéder au changement de votre assurance prêt immobilier en toute simplicité ?
Pourquoi procéder au changement de votre assurance prêt immobilier ?
Plusieurs raisons peuvent conduire une personne à procéder au changement de son assurance prêt immobilier. En effet, l’une des premières raisons pour lesquelles vous pouvez procéder au changement de votre assurance est bel et bien la question du coût. Pour obtenir un contrat moins cher, vous avez la liberté de faire la comparaison entre plusieurs offres de compagnies différentes. Aussi, une assurance prêt immobilier individuelle peut vous revenir moins chère qu’une offre d’assurance groupe.
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Une assurance groupe par exemple, a pour principal avantage d’être systématique et plus simple. Mais vous devez savoir que c’est un contrat qui est basé sur le principe de mutualisation des risques. C’est l’une des raisons qui pousse souvent une clientèle plus jeune à faire le choix d’une assurance individuelle. Une assurance individuelle, quant à elle, se calcule sur la base de votre profil personnel.
Quels sont les critères à prendre en compte dans le choix de votre assurance ?
Il existe plusieurs critères que vous pouvez prendre en considération. Mais voici les principaux facteurs qui peuvent vous servir de base pour le choix de votre assurance de prêt :
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- Le taux d’assurance emprunteur : ce dernier permet la détermination du tarif de votre contrat d’assurance.
- Les garanties offertes : pour faire un choix judicieux, assurez-vous de bien faire le tour de la question. Si vous optez pour une assurance individuelle, il faut que tout au moins les avantages qu’elle vous offre soient mieux que l’assurance groupe. Jetez également un coup d’œil sur les exclusions du contrat pour être bien informé.
- Les délais de carence et de franchise : le délai de carence est le temps qui sépare la mise à disponibilité des garanties offertes par votre contrat d’assurance en cas de nécessité ou de besoin. Le délai de franchise quant à lui, est le temps qui sépare un incident et la prise en charge de ce dernier par l’assureur.
- Le régime : il existe deux sortes de régimes, on parle du régime indemnitaire ou forfaitaire. Le modèle indemnitaire a la particularité de ne rembourser que la perte de revenus en cas d’incident à soustraire aux indemnités compensatoires. Par contre, le régime forfaitaire consiste au remboursement en partie de la mensualité de crédit selon la quotité assurée.
- L’assurance sur capital initial ou le reste dû : si vous avez le projet de mettre en vente rapidement votre bien immobilier acquis avec votre emprunt, vous devez dans ce cas opter pour l’option de capital initial. Si par contre, vous avez le projet de garder longtemps votre bien immobilier, l’option de capital restant est bien meilleure.
- La rédaction des différentes clauses : en droit, les formulations ont leur importance. Vous devez veiller à ce que les clauses de votre contrat soient bien claires. Par exemple, on retrouve sur certains documents la mention de « votre profession » et sur d’autres la mention de « toute profession ». La première vous offre plus de couvertures que la dernière.
Prenez donc soin de tous ces détails lors de la signature de votre contrat d’assurance prêt immobilier pour vous assurer une bonne expérience.
Les avantages financiers d’un changement d’assurance prêt immobilier
Changer d’assurance de prêt immobilier peut aussi vous offrir des avantages financiers non négligeables. Tout d’abord, il faut savoir que la majorité des contrats d’assurance groupe proposés par les banques ont un tarif unique pour tous les clients emprunteurs sans distinction de profil et de risque. Si vous êtes jeune, en bonne santé et que votre profession ne présente pas de risque particulier, le tarif de votre assurance sera identique à celui d’un autre client présentant un profil plus risqué.
Avec une assurance individuelle, le taux est adapté à chaque profil emprunteur en prenant notamment en compte l’âge, l’état de santé ou encore la profession exercée. De ce fait, vous devez souligner que la loi Hamon permet depuis 2014 aux emprunteurs ayant souscrit un prêt immobilier après le 26 juillet 2014 de changer leur contrat d’assurance dans les douze mois qui suivent l’émission de l’offre préalable. Cette procédure est simple et gratuite pour les clients et ne nécessite pas une justification particulière quant au choix d’un autre prestataire. Il suffit simplement que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes à celles couvertes par le contrat initial.
Si vous envisagez un changement dans votre assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à comparer les contrats proposés par différents assureurs pour trouver celui qui correspondra le mieux à vos besoins et à votre profil personnel. Cela pourrait non seulement vous offrir une meilleure protection, mais aussi des avantages financiers significatifs.
Comment procéder au changement de votre assurance prêt immobilier en toute simplicité ?
Passer d’une assurance de prêt immobilier à une autre peut sembler fastidieux, mais en réalité, le processus est assez simple et rapide. Vous devez noter que vous pouvez faire appel à un courtier en assurance qui pourra vous accompagner dans cette démarche et rechercher pour vous les meilleurs contrats. Si vous souhaitez effectuer la procédure seul, voici les étapes clés à suivre :
Vous devez contacter votre banque actuelle afin de leur notifier votre souhait de changer d’assurance emprunteur. Dans certains cas, elle pourrait être disposée à renégocier son offre ou mieux aligner ses tarifs avec ceux proposés par la concurrence.
Il faut chercher un contrat auprès d’un prestataire tiers en veillant bien sûr aux garanties offertes ainsi qu’à l’étendue des risques couverts conformément aux exigences imposées par votre banque.
Une fois que vous avez choisi le nouveau contrat qui répond à vos besoins et attentes personnelles et professionnelles, obtenez une fiche standardisée. Cette dernière sera transmise ensuite au conseiller financier ou au service clientèle de votre banque actuelle pour validation avant la signature du nouveau contrat.
Notez que certains établissements peuvent exiger des conditions supplémentaires telles que l’exigence médicale ou encore une expertise détaillée sur son profil professionnel, notamment s’il présente un niveau élevé de risques.
Vous devez souligner que le changement d’assurance emprunteur peut s’avérer bénéfique si vous cherchez à réduire vos coûts ou si vous souhaitez obtenir une meilleure couverture pour votre prêt immobilier. N’hésitez pas à comparer les offres et à prendre en compte vos besoins ainsi que votre profil afin de faire un choix éclairé.
