Changer votre assurance emprunteur : tout ce qu’il faut savoir

Avez-vous l’intention de faire un prêt immobilier ? La souscription à un contrat d’assurance emprunteur figure parmi les étapes indispensables. Pour rappel, l’assurance emprunteur est une garantie qui permet d’assurer la continuité du remboursement du prêt dans la mesure où vous ne pouvez plus les réaliser vous-même (décès, incapacité totale de travail, invalidité permanente totale…). Après avoir souscrit à ce type d’assurance, il se peut que vous ayez envie de changer d’assureur. C’est un cas très fréquent. Nous vous présentons ici ce qu’il faut savoir à ce sujet.

Possibilité de choisir son contrat d’assurance emprunteur

Lorsque vous réalisez un prêt immobilier auprès d’une banque, l’établissement proposera, de manière systématique, de souscrire à son assurance emprunteur. Auparavant, l’emprunteur n’avait pas le choix. Mais depuis la loi Lagarde de 2010, celui-ci est libre de choisir une assurance emprunteur autre que celle de la banque. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Il faut tout de même que cette assurance emprunteur « hors banque » soit plus compétitive que celle de la banque.

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Il est important de souligner que même si vous avez accepté de souscrire une assurance emprunteur auprès de votre banque, vous aurez la possibilité de changer votre assurance. Sur le site de https://www.cardif.fr/assurance-emprunteur/changer-assurance-emprunteur, vous pourrez connaître les détails à ce sujet. De nos jours, le changement d’assurance ne devrait pas être un processus compliqué.

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Comment et pourquoi effectuer le changement de contrat d’assurance ?

Après avoir souscrit à un contrat d’assurance emprunteur, il se peut que vous ayez découvert une offre plus intéressante chez un autre assureur. Sachez que depuis la loi Lemoine du février 2022, il vous est possible de changer votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment. Pour cela, vous devez tout de même respecter le principe d’équivalence de garanties.

L’objectif de la loi Lemoine est de permettre à l’assuré d’accéder à des contrats d’assurance plus avantageux. Pour que vous puissiez vous prévaloir de cette loi, un coût de mensualités plus faible ne suffit pas. Pour un coût plus faible, il faut que les garanties soient équivalentes, voire plus avantageuses que celles du contrat d’assurance auquel vous êtes déjà souscrit. En d’autres termes, si vous trouvez un contrat d’assurance moins coûteux, mais qui offre des garanties plus renforcées, alors vous êtes libre de changer d’assureur.

Comment choisir votre contrat d’assurance emprunteur ?

Avant de choisir un contrat d’assurance emprunteur, il existe plusieurs éléments que vous devez vérifier. Ces différents éléments vont définir votre niveau de couverture. D’abord, vous devez connaitre les types d’invalidités et le taux d’invalidité qui vont faire déclencher la prise en charge partielle ou totale par l’assureur.

Ensuite, la durée de validité des garanties ne doit pas être négligée. Pour certains contrats d’assurance emprunteur, les garanties s’éteignent à l’arrivée du terme du crédit. Pour d’autres, elles s’éteignent au-delà d’un nombre d’années fixé à l’avance.

L’assureur peut aussi insérer des clauses qui lui permettent de contester ou de limiter la prise en charge. C’est le cas des exclusions de garanties, du délai de carence et de franchise. C’est la raison pour laquelle il faut prendre le temps de s’informer et bien lire le contrat avant de signer.